Застраховане - блог за застрахователи и застраховани
Администратор, Йоана
Функции
[admin] - 23. Авг 2024, 09:37
Изкуствен интелект и машинно обучение в застраховането
Изкуствен интелект и машинно обучение в застраховането: Как AI и ML променят индустрията
Изкуственият интелект (AI) и машинното обучение (ML) вече не са само технологични термини от бъдещето – те активно преобразуват индустрията на застраховането днес. От оценката на риска до обработката на претенции и персонализирането на застрахователни продукти, тези технологии не само улесняват работата на застрахователните брокери, но и значително подобряват клиентското изживяване. В тази статия ще разгледаме как AI и ML могат да трансформират основните процеси в застраховането, като подкрепим твърденията с конкретни примери от реалния свят.
Оценка на риска: Прецизност и ефективност
Оценката на риска е един от най-критичните аспекти на застраховането. Традиционно този процес включва ръчен анализ на множество фактори – от здравословното състояние на клиента до историята му на шофиране. Тук AI и ML могат значително да ускорят и подобрят точността на анализа.
Пример: Lemonade, иновативна застрахователна компания, използва AI за автоматизиране на процесите на оценка на риска и предлагане на полици. Чрез анализ на големи обеми данни, компанията може да оценява риска по-бързо и с по-висока точност, което позволява предлагането на конкурентни цени и улеснява процеса за клиентите. Този подход не само спестява време, но и минимизира грешките, свързани с човешкия фактор.
Обработка на претенции: Бързина и справедливост
Обработката на застрахователни претенции често е времеемък процес, който може да отнеме дни или дори седмици. AI и ML могат да съкратят този процес до минути, като автоматизират анализа на претенции и откриването на измами.
Пример: Allianz, една от най-големите застрахователни компании в света, използва AI система, наречена AI Jim, която автоматично обработва претенции. Когато клиент подаде претенция, AI Jim анализира всички предоставени данни, сравнява ги с историята на клиента и оценява вероятността за измама. В някои случаи, претенцията може да бъде одобрена и изплатена в рамките на минути – процес, който преди това би отнел дни.
Персонализиране на застрахователни продукти: Индивидуален подход
Едно от най-големите предимства на AI и ML е способността им да анализират огромни обеми данни и да предлагат персонализирани решения за всеки клиент. Традиционните застрахователни продукти често са стандартизирани, но с помощта на тези технологии застрахователите могат да предлагат полици, които са съобразени с индивидуалните нужди и предпочитания на клиентите.
Пример: Progressive Insurance използва технология, наречена Snapshot, която събира данни за шофирането на клиента чрез устройство, монтирано в автомобила. Въз основа на събраните данни, AI анализира поведението на водача и предлага персонализирани цени, които отразяват реалния риск, а не само базовата информация като възраст или история на застраховане.
Как брокерите могат да използват AI и ML в ежедневната си работа
Застрахователните брокери, които искат да останат конкурентоспособни, трябва активно да интегрират AI и ML в своите дейности. Тези технологии могат да помогнат на брокерите да предлагат по-добри услуги, като:
НИТ- Нови Интернет Технологии ЕООД предлага обучение за застрахователни брокери, агенти и служители , което ще ви осигури необходимите знания и умения, за да станете предпочитан избор за застрахователните компании.
НИТ- Нови Интернет Технологии ЕООД предлага обучение за застрахователни брокери, което ще ви осигури необходимите знания и умения, за да станете предпочитан избор за застрахователните компании.
Курсът по застраховане включва начално и поддържащо обучение, покриващо всички важни аспекти на застраховането.
Програмата на курса по застраховане обхваща всички изискавания на КФН, включително предлагането и продажбата на застраховки. Освен това, обучението включва правни и счетоводни аспекти на застраховането,
Обучението по застраховане от НИТ- Нови Интернет Технологии ЕООД е ключът към успешен старт в застрахователния бранш и постигане на висок професионален стандарт в областта на застраховките.
Изкуственият интелект (AI) и машинното обучение (ML) вече не са само технологични термини от бъдещето – те активно преобразуват индустрията на застраховането днес. От оценката на риска до обработката на претенции и персонализирането на застрахователни продукти, тези технологии не само улесняват работата на застрахователните брокери, но и значително подобряват клиентското изживяване. В тази статия ще разгледаме как AI и ML могат да трансформират основните процеси в застраховането, като подкрепим твърденията с конкретни примери от реалния свят.
Оценка на риска: Прецизност и ефективност
Оценката на риска е един от най-критичните аспекти на застраховането. Традиционно този процес включва ръчен анализ на множество фактори – от здравословното състояние на клиента до историята му на шофиране. Тук AI и ML могат значително да ускорят и подобрят точността на анализа.
Пример: Lemonade, иновативна застрахователна компания, използва AI за автоматизиране на процесите на оценка на риска и предлагане на полици. Чрез анализ на големи обеми данни, компанията може да оценява риска по-бързо и с по-висока точност, което позволява предлагането на конкурентни цени и улеснява процеса за клиентите. Този подход не само спестява време, но и минимизира грешките, свързани с човешкия фактор.
Обработка на претенции: Бързина и справедливост
Обработката на застрахователни претенции често е времеемък процес, който може да отнеме дни или дори седмици. AI и ML могат да съкратят този процес до минути, като автоматизират анализа на претенции и откриването на измами.
Пример: Allianz, една от най-големите застрахователни компании в света, използва AI система, наречена AI Jim, която автоматично обработва претенции. Когато клиент подаде претенция, AI Jim анализира всички предоставени данни, сравнява ги с историята на клиента и оценява вероятността за измама. В някои случаи, претенцията може да бъде одобрена и изплатена в рамките на минути – процес, който преди това би отнел дни.
Персонализиране на застрахователни продукти: Индивидуален подход
Едно от най-големите предимства на AI и ML е способността им да анализират огромни обеми данни и да предлагат персонализирани решения за всеки клиент. Традиционните застрахователни продукти често са стандартизирани, но с помощта на тези технологии застрахователите могат да предлагат полици, които са съобразени с индивидуалните нужди и предпочитания на клиентите.
Пример: Progressive Insurance използва технология, наречена Snapshot, която събира данни за шофирането на клиента чрез устройство, монтирано в автомобила. Въз основа на събраните данни, AI анализира поведението на водача и предлага персонализирани цени, които отразяват реалния риск, а не само базовата информация като възраст или история на застраховане.
Как брокерите могат да използват AI и ML в ежедневната си работа
Застрахователните брокери, които искат да останат конкурентоспособни, трябва активно да интегрират AI и ML в своите дейности. Тези технологии могат да помогнат на брокерите да предлагат по-добри услуги, като:
- Автоматизиране на рутинни задачи: AI може да поеме повтарящи се задачи като обработка на документи и първоначална оценка на рискове, което освобождава време за по-сложни и стратегически задачи.
- Подобряване на клиентската комуникация: С помощта на чатботове, базирани на AI, брокерите могат да предоставят незабавни отговори на клиентски запитвания и да предложат персонализирани съвети в реално време.
- Анализ на клиентското поведение: Чрез ML, брокерите могат да анализират данни за поведението на клиентите и да идентифицират тенденции, които да помогнат при създаването на нови продукти или подобряване на съществуващите.
НИТ- Нови Интернет Технологии ЕООД предлага обучение за застрахователни брокери, агенти и служители , което ще ви осигури необходимите знания и умения, за да станете предпочитан избор за застрахователните компании.
НИТ- Нови Интернет Технологии ЕООД предлага обучение за застрахователни брокери, което ще ви осигури необходимите знания и умения, за да станете предпочитан избор за застрахователните компании.
Курсът по застраховане включва начално и поддържащо обучение, покриващо всички важни аспекти на застраховането.
Програмата на курса по застраховане обхваща всички изискавания на КФН, включително предлагането и продажбата на застраховки. Освен това, обучението включва правни и счетоводни аспекти на застраховането,
Обучението по застраховане от НИТ- Нови Интернет Технологии ЕООД е ключът към успешен старт в застрахователния бранш и постигане на висок професионален стандарт в областта на застраховките.