Застрахователен агент: роля, отговорности и разлики със застрахователния брокер


Застрахователният сектор в България е динамично развиваща се индустрия, която играе ключова роля в икономиката на страната. Една от най-разпространените професии в този сектор е тази на застрахователния агент. Независимо дали сте заинтересовани от кариера в тази сфера, или просто искате да научите повече за работата на застрахователния агент, този материал ще ви помогне да получите пълна картина. В същото време ще направим и важно разграничение между застрахователния агент и застрахователния брокер – две професии, които често се бъркат, но имат съществени разлики.

Какво прави застрахователният агент?

Застрахователният агент е професионалист, който представлява определена застрахователна компания или група компании и продава техни продукти на клиентите. Основната му задача е да посредничи между застрахователната компания и крайния потребител, като предлага различни видове застраховки – животозастраховане, автомобилно застраховане, имуществено застраховане и др.

Основни отговорности на застрахователния агент:

1. Консултиране на клиенти: Застрахователният агент е отговорен за предоставяне на детайлна информация на своите клиенти относно продуктите, които предлага. Това включва обяснение на ползите и условията на всяка застраховка, както и съдействие при избора на най-подходящото решение за нуждите на клиента.
2. Предлагане на застрахователни продукти: Агентът представлява застрахователната компания и е задължен да продава само нейните продукти или продуктите на партньорски компании.
3. Администриране на документи: Един от ключовите аспекти на работата на застрахователния агент е обработката на документацията, свързана със сключването на застраховки, управлението на полиси и актуализирането на клиентската информация.
4. Следпродажбено обслужване: След като застраховката бъде сключена, агентът продължава да поддържа връзка с клиента, като го информира за важни дати (например подновяване на полиса) и оказва съдействие при настъпване на застрахователно събитие.

Квалификации и умения, необходими за застрахователния агент

За да стане застрахователен агент, човек трябва да има определени професионални и лични качества. Основните сред тях включват:

• Комуникативни умения: Една от най-важните черти на успешния застрахователен агент е способността да общува ефективно с клиентите, като им предоставя ясна и разбираема информация.
• Познания за застрахователните продукти: Агентът трябва да познава отлично продуктите, които предлага, както и законодателните рамки, свързани с тях.
• Аналитично мислене: Важно е агентът да може да анализира нуждите на клиента и да предложи най-доброто решение.
• Устойчивост и амбиция: Работата на застрахователния агент е търговска и изисква издръжливост, мотивация и готовност за преодоляване на предизвикателства.

Каква е разликата между застрахователен агент и застрахователен брокер?

Въпреки че двете професии често се свързват със застрахователния сектор, застрахователният агент и застрахователният брокер имат различни роли и отговорности.
Застрахователен агент:

• Представител на застрахователна компания: Агентът представлява конкретна компания и е задължен да предлага само нейните продукти. Това ограничава възможностите за избор за клиента, тъй като агентът не може да предложи продукти на конкурентни компании.
• Заплащане: Застрахователният агент обикновено получава комисиона от компанията, за която работи. Тази комисиона е обвързана с продажбите, които осъществява.

Застрахователен брокер:

• Представител на клиента: Брокерът работи в полза на клиента и има право да предлага продукти от различни застрахователни компании. Той действа като независим посредник, което му позволява да предложи най-добрите условия за своите клиенти.
• Широк достъп до продукти: Брокерът разполага с достъп до повече застрахователни компании и продукти, което увеличава възможностите за сравнение и избор.
• Заплащане: Застрахователните брокери също получават комисиона, но тя може да идва от различни компании, в зависимост от това кои продукти избира клиентът.

Кога да изберем застрахователен агент и кога брокер?

Изборът между застрахователен агент и брокер зависи от индивидуалните нужди и предпочитания на клиента.
Кога да изберете застрахователен агент:

1. Ако имате предпочитана компания: Ако вече имате застрахователна компания, на която се доверявате, агентът може да бъде вашият директен контакт за сключване на нови застраховки или обновяване на текущите.
2. Прости продукти: Ако търсите стандартна застраховка, като например автомобилно застраховане или имуществена застраховка, агентът може да предложи необходимите продукти бързо и лесно.

Кога да изберете застрахователен брокер:

1. Когато искате повече избор: Ако търсите най-доброто съотношение цена-качество и желаете да разгледате различни опции от различни компании, брокерът може да ви помогне да направите най-добрия избор.
2. Комплексни застраховки: Ако се нуждаете от по-специфични или сложни застраховки, като бизнес застраховка или животозастраховане, брокерът може да ви предложи персонализирани решения, базирани на подробен анализ на пазара.

Предимства на работата със застрахователен агент

Работата със застрахователен агент може да предложи множество предимства:

1. Бързина и ефективност: Ако знаете точно какво търсите и коя компания предпочитате, агентът може да ви предложи бързо решение.
2. Подкрепа при претенции: Агентът може да ви помогне при настъпване на застрахователно събитие, като ви съдейства с документите и комуникацията със застрахователя.
3. Лоялност към клиента: Въпреки че работят за компания, много агенти изграждат дългосрочни отношения със своите клиенти, базирани на доверие и подкрепа.

Застрахователният агент играе важна роля в застрахователния сектор, като действа като мост между клиентите и застрахователните компании. Въпреки че често се бърка със застрахователния брокер, агентът има своя уникална роля, като представлява интересите на конкретни застрахователи. Важно е да разберете разликите между двете професии, за да можете да направите информиран избор в зависимост от вашите застрахователни нужди. Независимо дали избирате агент или брокер, и двата професионалисти могат да ви помогнат да намерите подходящата застраховка и да ви подкрепят в процеса на сключване на застрахователен договор.

НИТ-Нови Интернет Технологии ЕООД предлага онлайн обучения по застраховане.

Курсът по застраховане включва начално и поддържащо обучение, покриващо всички важни аспекти на застраховането. 

Програмата на курса по застраховане обхваща всички изискавания на КФН,  включително предлагането и продажбата на застраховки. Освен това, обучението включва правни и счетоводни аспекти на застраховането,  

Обучението  по застраховане от НИТ- Нови Интернет Технологии ЕООД е ключът към успешен старт в застрахователния бранш и постигане на висок професионален стандарт в областта на застраховките.